“3月1日起，个人存取现金超5万元要登记资金来源和用途。”近日，一则关于个人现金存取的消息在网络上引发热议。那么，目前南京的银行对大额存取款是怎么规定的呢？新规的出台和落实又将对市民存取款带来什么样的影响？扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢

来源：视觉中国

【记者探访】

新规尚没有实施

大额取款需预约

“以后存款五万元是不是很麻烦？”采访过程中，南京市民李女士表达了对于这项新规的疑惑。2月11日，扬子晚报/紫牛新闻记者以消费者的身份，走访了南京市的部分银行。

“您说的是网上的那个消息吧？”在建邺区庐山路某银行，大堂工作人员表示：“我们还没有接到行里的通知。”

现在来银行存取现金超过5万是如何操作的？“如果超过5万，需要在柜台办理存款，除了要带银行卡或存折外，还需要出示身份证，我们需要核实存款人身份。如果由别人代办，除了上面这些东西外，还需要他本人的身份证。取款的话，如果超过5万元，不但需要银行卡和身份证，还需要提前一天预约。”该银行工作人员说。

在高庙路某国有银行，工作人员也表示，看到了网上的消息，但没有接到行里下达的执行指令。新规一旦实施，市民来存取款有什么影响？工作人员称，估计影响不大，本来大额存取款业务就少，一般大额资金往来都是通过手机或网银转账。而且，只要是合法来源和用途的存取款，银行不会过多干预，只有很频繁或者是有比较明显问题的存取款，银行才会干预。

未来新规落地后，市民存取大额现金时可能会有哪些变化？南京一位银行资深人士向扬子晚报/紫牛新闻记者表示，“银行可能会口头询问，比如存款资金是来自工资、奖金，还是投资？取款是用于消费，还是理财？其实我们平时都有培训，加强员工识别处置能力，尤其关注老年客户，多一些细心的询问和提醒。对于客户正常的取款，不会增加麻烦。”

来源：视觉中国

【央行回应】

超5万现金存取业务占比仅2%

不影响正常现金存取款业务

据了解，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会日前联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2022年3月1日起施行。其中，第十条关于个人现金存取规定，“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。”

对此，人民银行有关负责人近日进行了回应。该负责人表示，金融机构执行该规定不会影响居民正常现金存取款业务，业务便利程度亦不会受到影响。

该负责人还表示，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况，只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

对于为何出台这一新规，人民银行有关负责人表示，主要目的是预防和遏制洗钱等违法犯罪活动，保护人民群众资金安全和利益。

负责人还表示，从统计上看，目前我国超过5万元人民币的现金存取业务笔数仅占全部现金存取业务的2%左右，所以对客户办理现金业务影响较小。

下一步，央行将指导金融机构制定实施细则，在认真履行反洗钱义务的同时，要严格执行最少、必要原则去了解登记客户信息，不得增加客户负担。尤其是针对老年人等现金使用较多的群体，金融机构要主动提供更加友好便利的服务。与此同时，也要注意加强防诈防骗和金融知识宣传。

校对 李海慧

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