如果一位房贷族在生活中遇到失业、疾病等意外变故，那么其需偿还的房贷就成为了极大的负担。北京的李女士上个月遭遇公司裁员，失业的她暂时没有了收入，而母亲最近也生病住院，需要不少费用；李女士想先照顾母亲康复，然后再重新找工作，其经济上的压力自然不小。令她最为纠结的是，去年她刚贷款购买了一套房，月供15000元，需还20年房贷。

李女士想了解的是，在她无力偿还房贷时，会有什么后果？如何处理才能将自己的损失降到最低？

解答：

对于像李女士这样遭遇变故的购房者来说，最重要的是尽量想办法避免房屋被强制拍卖。一般来说，如果连续六个月以上还不上房贷，银行可能会采取诉讼等方式催收甚至拍卖房屋，这对于购房者来说是最糟糕的一种情况。

从其具体后果来看，购房者将被列入征信黑名单，影响其再次申请银行贷款；购房者已还的房贷无法拿回，存在经济损失。更为重要的是，由于拍卖成交价通常低于市场价格，购房者会有一定的房屋买卖价差损失，而且，在房屋强制拍卖前，银行是要先起诉的，购房者后续需要承担诉讼费、房屋评估费、拍卖费等费用，这些费用也均需要从法院拍卖房产所得款项中扣除。若是拍卖变现仍不能偿还银行贷款及其他费用，银行还可能会主张查封购房者名下的其他资产，再次拍卖变现以偿还不足部分。

那么，如果尽力筹款还是不能按期偿还贷款，购房者该如何应对呢？

专业人士指出，首先，如果李女士不希望出售房屋，那么她可以向贷款银行申请“延期还贷”，经银行同意后办理延期还贷手续，但银行仍将按照合同规定的贷款利率收取利息；另外，李女士还可以与银行协商是否可以适当延长还款期限，从而降低月还款额，比如申请将原本20年的房贷期限延长到30年。

不过，上述方法只适用于资金暂时出现困难、未来可以改善的购房者。如果李女士的经济能力实在不允许其再保留房屋，那么只能考虑出售了。需要注意的是，没有还清贷款的房子，必须要满足“结清贷款、解除抵押”的条件才能出售。对于李女士来说，未还完的贷款可以考虑与买家协商支付、向亲朋好友借款支付、用自己名下其他抵押物向银行申请贷款等方式来还清；另外，还可以考虑转按揭，但其局限性在于极少有银行受理这种业务，需向相关贷款银行咨询以了解具体情况。

总之，购房者若要避免房屋强制拍卖，首先要做到如期偿还房贷，如果出现特殊情况，应及时与银行协商解决，若是最终仍无法偿还贷款，可考虑主动、及时处理掉房产。

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