这是一个新时代的开始：

你的钱，将由国家帮你看管!

更是另一个时代的终结：

支付巨头们躺着赚钱的好日子，从此一去不复返。

1、为何说躺着就赚钱

为何说躺着就赚钱?因为支付机构就靠着用户备付金就可以狠赚一笔。可能很多人不理解备付金是什么，就是你将消费的钱已打入第三方支付平台，但是还没进入商户的账户之中，这中间一般有数天的缓冲期，而这些沉淀在平台上的资金，就是备付金。以前这笔钱80%由支付机构自留，20%上交央行。

以2018年11月份的数据，支付机构的备付金就近万亿，而这备付金可以和银行进行协议理财，一般年利率在3%-4%之间，可见这一项就可以为支付机构带来300亿-400亿一年的收入。

但备付金的存在也有一个风险，那就是一些小的支付机构拿着用户的备付金跑路了，所以央行出台了一个新政策，规定从2019年1月14日开始，这笔备付金支付机构不能留存，必须100%上交“央妈”保管。

2、央 行为什么要监管客户备付金?

1、央行认为，客户备付金是非银行支付机构预收其客户的待付货币资金，不属于支付机构的自有财产。所以由支付机构保管和支配自然也是不合理。

2、同时，许多支付机构通过扩大客户备付金规模赚取利息收入，偏离了提供支付服务的主业。

3、更重要的是，央行这么做，是考虑到你钱财的安全性。客户备付金的规模巨大、存放分散，存在一系列风险隐患。万一支付机构有钱任性，携款潜逃或者乱花你的钱可咋办?

人民银行认为风险主要是这样几个。

一是一旦客户备付金被挪用或者窃取，后果不堪设想。

二是一些支付机构违规占用客户备付金用于购买理财产品或其他高风险投资。

三是支付机构通过在各商业银行开立的备付金账户办理跨行资金清算，超范围经营，变相行使央行或清算组织的跨行清算职能。甚至有支付机构借此便利为洗钱等犯罪活动提供通道，也增加了金融风险跨系统传导的隐患。

四是客户备付金的分散存放，不利于支付机构统筹资金管理，其实还存在流动性风险。

3、对我们的影响?

而对于普通人而言，支付路径的改变，并没有影响我们的购物体验，相反，我们的网上交易都在国家编织的保护网中，如果出现被骗，在网联强大金融数据的追溯之下，被骗的资金被追回的概率明显增大。

4、对腾讯、阿里的影响?

最大的影响，当然是公司赚的银子少了很多，也就是公司利润会低了。但是对于腾讯和阿里巴巴而言，这只是少了这一笔来自备付金的收入，其他的业务发展迅猛利润一样十分可观。

但对于一些其他更小的支付机构来讲，可能就是迎来了最大危机，甚至是生死危机，因为备付金是他们的主要收入来源，一旦没有了，活不活得下去就成问题了。

关键词： 央行 支付宝 微信支付宝的钱