花36亿收购保险公司，比亚迪全资收购易安财险的大手笔令业界关注。比亚迪成为保险行业内第一例民营股东独资的中资险企。

有观点认为，易安财险2022年7月15日，因资不抵债进入破产重整程序，背负了巨额债务，比亚迪并购易安财险，势必要吃下这些债务；此外比亚迪和保险业务跨度太大，而且保险公司和4S店是博弈关系，未来比亚迪或有左右手互搏的风险。

不过，比亚迪正式接手易安财险后，将会向银保监会申请车险方面经营资质，主要围绕新能源汽车开展保险业务。显然，这才是比亚迪收购背后的目的所在。


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车险是财险业第一大险种，随着新能源车占比不断提高，申万宏源证券预计，到2025年，新能源汽车保费规模将达1543亿元，2030年将达12790亿元，占车险总保费的31.3%，新能源车险堪称典型的价值洼地。

与新能源车整体规模快速发展相比，当前市面上能符合新能源车发展诉求的车险品类较少。新能源车与传统燃油车结构差异大，比如其关键是“三电”技术，新能源车电池自燃、电控刹车故障等问题，都是购车者亟待获得更多保障的痛点。

自2022年以来，部分险企、车企试水新能源专属车险，但险企对不同车型定价、核保、理赔的经验仍较为匮乏，特别是面对新能源汽车较高的赔付率，中小险企出于风控考量，不敢轻易尝试。

相比之下，比亚迪是国内最大的新能源车企，对于新能源车的特性，以及所需定制化保险产品的诉求，会有更多的大数据样本，这有利于后续在新能源车专属保险开发、设计上，做好精细化决策，科学定损，让所推出的车险更符合车企和消费者需求，同时在成本控制基础上做到合理利润率。

新能源车行业高增长及对应车险需求大增的“天时”、易安财险本身具有的壳资源及不错实力资质等“地利”，让比亚迪有望借此发挥自身深谙新能源车保险诉求的优势，可加快实现车企与险企协力合作、人才共享研发产品的“人和”，从而抢占这一蓝海市场先机。

还要看到的是，保险产品具有统一化、标准化趋势，也就是说，一旦某个保险品类具有行业通用性，则会被更多企业所采用。对此，比亚迪收购保险公司，一方面可以为消费者提供造车、售车及车险等一站式服务，提高用户体验，增强市场竞争力，另一方面还可为更多车企提供同类产品和服务，打造平台级车险，创造更多的业绩增长点。

三流的企业做产品,二流的企业做品牌,一流的企业做标准。车险堪称汽车的“第五轮子”，没有保险的汽车无法被消费者所接受，附带优质保险服务的新能源车，则能为消费者降低车险等相关支出，减少风险损失。未来，比亚迪能够为消费者提供“车+保险”综合套餐，甚至将优质优惠的车险作为售车卖点之一。如果其推出的车险能够在相关领域占据较高份额，比亚迪就将因此成为新能源车险业务的领导者之一，从而在电池、成车、保险三方面影响新能源车市场走向，借此获得更多合作伙伴。

从新能源车险的长远发展来看，业界期待更多有实力的车企加入其中，打通车险融合链条，加快完善新能源车损险、新能源第三者责任险、新能源车上人员责任险等基本险种，做深做精车上货物责任险、精神损害抚慰金责任险、医保外医疗费用责任险、外部电网故障损失险等附加险种，根据细分领域发展、不同消费人群诉求等推出更加多样化、定制化险种，构建起兼顾消费者权益保障与车企纵向发展的良好生态，让我国新能源车产业实现更高层次的发展。

财经评论人 毕舸

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