“90后、95后成为宠物险投保主力，占比超过60%；其中女性占比更高达70%。”8月16日，众安保险与蚂蚁保联合发布的《2023宠物数字化保险发展趋势洞察白皮书》（下称“白皮书”）披露了上述数字。

所谓宠物保险，是为宠物（目前主要指猫、狗）及其主人提供保障的一种商业保险，一般在宠物生病、发生意外事故（含受伤、死亡、丢失、被盗等）或对第三方造成责任时，补偿养宠人需要对外支付的费用，性质上则属于家庭财产保险或责任险。其中，宠物医疗险功能上类似人类的医疗保险，其保障范围为生病或受伤宠物的治疗费用损失补偿。

白皮书指出，2022年全球宠物保险市场规模达到908.46亿元，预计2028年将达到2265.57亿元，年复合增长率高达16.45%。欧美发达地区宠物险发展已近百年历史，渗透率较高，市场规模较大，发展较为成熟。其中瑞典宠物保险渗透率最高，约为40%。在亚洲地区，日本市场的宠物保险发展速度较快，渗透率达10%；宠物保护及保险意识较强，许多新宠到家即买保险。


(资料图片仅供参考)

相比之下，国内宠物险发展至今已有十余年，宠物市场参与主体逐渐多元，但国内整体宠物保险市场仍处在发展初期，渗透率尚不及1%，对比欧美及日本市场仍有较大差距。

当前，宠物保险市场上主要的产品类型已包含医疗险、责任险、意外险，覆盖宠物全生命周期。为了满足精细化养宠需求，也衍生出宠物托运险、宠物被盗险等丰富产品。另外，宠物保险数字化运营的能力也在不断提升，通过“保险+服务”相融合，让未出险的用户也可使用保单获得免费预防类服务。

白皮书认为，中国宠物保险市场具有发展潜力大、新养宠群体主动接受程度高、技术创新的驱动等发展机遇，同时也存在一些挑战，包括养宠人的保险接受度需提升、保险产品尚未满足需求、风险管理和定价挑战等。

据白皮书披露，在国内市场，90后、95后已成为宠物险投保的“主力圈层”，占总投保人群的60%。根据蚂蚁保平台数据，2021、2022连续两年宠物保险保单增速维持80%以上，已投保的养宠人人均购买了1.2份宠物保险。

从增速和投保比例来看，2021、2022年猫保单连续两年超过狗保单，目前投保占比超过60%，2022年热门险种为第三方责任险与医疗保险。

值得注意的是，随着居民生活水平的不断提高以及独居群体的扩大，当下人宠关系已经从“主宠层级”向“伴侣”“家人”等互动性关系转变。养宠行为在一定程度上培养了更健康的生活方式，大多数养宠人普遍在宠物身上投入大量的情感寄托，根据市场公开报告统计，76%的养宠人把宠物视为亲密的家庭成员，养宠诉求也演化为情感陪伴，赋予了养宠更多的情绪价值。

据白皮书统计，肠胃道疾病、泌尿系统疾病位居猫狗共患高发疾病前列。在宠物就诊花费方面，2023年宠物主花在单只猫、狗身上的平均就诊花费为2390元和2786元。

从地理区域来看，在对宠物险的保单保有量与出险率对比中，一、二线城市仍保持较高水平，但与此同时，宠物险也在加速向下沉市场扩展，根据白皮书数据，四线及以下城市宠物险保单增速高达26.49%，位居全国首位。

对于宠物保险行业的未来，白皮书认为，宠物保险行业需以消费者需求为中心，融合更多先进科技与产业生态上下游充分链接，不断完善产品底层设计，推出差异化产品，连接宠物医、食、住、行，提升全产业链价值。同时，还需加速数字化发展，提升用户体验等。

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