近日,浙江湖州一储户表示,去银行存5万元现金被工作人员问询职业、现金来源等诸多问题,并被要求提供收入证明等材料。此事引发高度关注,并登上热搜引起广泛讨论。


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存现金真的需要收入证明吗?记者了解到,此前,央行发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》提到,金融机构为客户办理5万元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。但后来,此项规定因技术原因暂缓施行。

记者实探南京多家商业银行网点了解到,存5万元以上现金并不需要提供证明,若有洗钱之类的可疑行为可能会有额外要求,有时会口头询问款项来源。

银行:

有时会口头询问款项来源

主要是配合反洗钱要求

【情况一:无需说明来源或提供证明】

2月10日,扬子晚报/紫牛新闻记者来到位于南京市建邺区高庙路的某国有银行网点,以市民身份询问柜台人员存8万现金是否需要提供收入证明等材料。柜台工作人员回复称,不需要。记者追问是否需要说明来源,柜台工作人员也表示不需要,直接存即可。对于是否有“超过5万就需要提供证明”的规定,柜台工作人员表示“没有”。工作人员还提醒道,自助存取款机也可以存款,不过每次最高存1万,分8笔即可。

浦口区一家城商行工作人员也告诉记者,该行暂时没有接到任何关于大额存取款需要额外手续的通知:“没听说有任何书面申请之类的文件要填,柜台和ATM机都没有限制(证明)的。”

【情况二:有时口头问询款项来源】

在南京市浦口区万寿路的一家股份制银行网点,大堂工作人员告诉记者,目前该行并没有接到上级关于存取款超过5万元以上填写书面声明的通知。“为了配合反洗钱要求,我们有时候会口头询问一下这笔款项的来源,除此之外暂时不会设置任何其他门槛。”柜台工作人员介绍道。当记者问及在ATM机上操作有无限制时,工作人员表示,该行的ATM机一次最多处理1万元的现钞,所以大额存取款业务还是建议来柜台办理比较方便。

【情况三:有洗钱等可疑行为会被额外要求】

记者致电某股份制银行客服电话时了解到,目前该行没有针对5万元以上现金存取款的额外要求。“只要是正常金额都不会有任何限制,除非是有洗钱之类的可疑行为,工作人员可能会有一些额外要求。”客服说,一般来说正常存取款都跟以前一样,没有多余手续或者书面声明要填写。

专家:

银行询问来源属正常流程

但不应要求提供收入证明

中国社科院金融所金融科技室主任尹振涛在接受扬子晚报/紫牛新闻记者采访时表示:“按照监管规定,确实有反洗钱的相关要求,我估计银行也都有培训。我认为,5万以上存款被询问来源属于正常流程。比如我们取钱的时候,柜员也会问是转账给认识的人吗?但是,如果要求客户提供收入证明或是其他资金来源证明,肯定是没有相关规定依据的。”

尹振涛分析道,询问存款来源其实就是“尽职调查”,对于客户的相关信息,银行需要去了解,这是义务也是工作要求,核心是反洗钱。按照现行法规,银行只可以询问,并不应该要求客户提供收入证明。

他建议,客户可按照自己的资金需求去进行存款。当金额比较大的时候,银行可能会询问,客户应该如实回答。当然,如果银行提出需提供收入证明等一些过分的要求时,可以维护自己的权利,比如可以跟银行上级主管部门沟通。

【延伸阅读】

曾有“5万元以上现金存取需登记”规定

但因技术原因暂缓施行

据了解,2022年1月,中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》,旨在完善反洗钱监管机制,进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力。

其中,第十条规定,“商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。”

不过,2022年2月,三部门发布公告称,原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行。

实习生 彭奥香

扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢 王灿

校对 陶善工

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